人无信则不立、业无信则不兴。信用在我们工作生活中扮演中非常重要的角色，建立并维护良好的信用记录，对申请贷款、出行、就业等都有重要影响。今天就来了解信用和贷款的那些事！

一、什么是个人信用报告？

个人信用报告是全面、客观记录您的信用活动，反映您的信用状况的文件。主要包括以下信息：您的基本信息：包括您的姓名、身份证件、家庭住址、工作单位等基本信息。这些信息告诉商业银行 “您是谁”。所以提醒您在办理银行业务时，准确填写个人基本信息，并及时更新您的基本信息，以便商业银行对您做出快速、准确的判断。

您在银行的贷款信息：您何时在哪家银行贷了多少款，还了多少款，还有多少款未还，以及是否按时还款等信息。

您的信用卡信息：您办理了哪几家银行的信用卡，信用卡的透支额度以及您还款的记录等信息。

您的信用报告被查询的记录：计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了您的信用报告。

二、如何拥有良好的个人信用记录？

一是尽早建立个人信用记录。简单的方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行申请信用卡或申请贷款。这里要澄清的一个概念是：不借钱不等于信用就好。因为没有借贷关系，银行就失去了一个判断您信用风险的便捷方法。

二是努力保持良好的信用记录。关键是要树立诚实守信的观念，及时归还贷款及信用卡透支款项,按时交纳各种费用,避免较长时间拖欠，否则，不良行为就会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。

三是关心自己的信用记录。由于一些无法避免的原因，如输入错误等，信用报告中的信息可能会出现错误。一旦发现自己的个人信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的机构，及时纠正错误信息，以免使自己受到不利的影响。

三、拥有良好信用记录的重要性

首先，金融机构在放贷前都会有审核的程序。若拥有良好的信用记录，将增大金融机构放贷的可能性。相反，若信用记录不是那么良好，很可能会被拒绝放贷。

其次，金融机构会经过信用记录来综合考虑贷款金额、贷款利率和贷款期限。拥有良好的信用记录可能会取得更低的贷款利率、更长的贷款期限和更高的贷款金额。

最后，拥有良好的信用记录说明自己在经济方面有着良好的消费习惯，对自己的收入和支出有一定的规划。对于预先计划贷款买房买车的朋友而言，拥有良好的信用记录是必不可少的，所以不可忽视。

四、什么是个人住房贷款及如何申请？

个人住房贷款就是商业银行或公积金中心向符合条件的借款人发放的用于购买住房的贷款，因此个人住房贷款可以分为个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款。

申请个人住房贷款一般需要满足以下条件：

（1）年满18周岁具有完全民事行为能力和有效身份证明的中华人民共和国公民或符合国家相关规定的境外自然人。

（2）有合法、稳定的收入，具备还款意愿和还款能力；偿还住房贷款的月支出不得高于月收入的50%。

（3）个人信用状况良好，并能提供一定的资产证明。

（4）已经签订购买住房的合同或协议。并能提供购房合同所定总房价规定比例支付的首付款凭证。

（5）商业银行要求的其他条件。

五、什么是个人消费贷款及如何申请？

个人消费贷款指商业银行向借款人发放的用于借款人合理消费等用途的贷款。贷款资金可用于购买家用汽车、装修自用住宅，购买家具家电等。贷款资金禁止进入国家明令禁止的领域，如用于购房、投资、经营等。

申请个人消费贷款一般需要满足以下条件：

（1）年满18周岁具有完全民事行为能力和有效身份证明的中华人民共和国公民或符合国家相关规定的境外自然人。

（2）有合法、稳定的收入，具备还款意愿和还款能力。

（3）个人信用状况良好，并能提供一定的资产证明。

（4）能够提供消费用途证明相关材料。

（5）商业银行要求的其他条件。

六、什么是个人经营性贷款及如何申请？

个人经营性贷款是指向从事合法经营活动的自然人发放的用于生产经营活动的个人贷款。按照期限可分为一年以内（含）的短期个人经营性贷款，以及一年以上5年以下（含）中期个人经营性贷款。

申请个人经营性贷款一般需要满足以下基本条件：

（1）年满18周岁具有完全民事行为能力和有效身份证明的中华人民共和国公民。

（2）从事合法的经营活动，并具有较为丰富的相关行业从业经验。

（3）个人资信良好，无不良记录。

（4）拥有稳定的业务资源和收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。

（5）商业银行规定的其他条件。